對(duì)于外貿(mào)商來(lái)說(shuō)，如何安全、快捷地進(jìn)行海外收款至關(guān)重要，目前最常用的外貿(mào)收款方式是在香港開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)。但近幾年在政策不斷收緊的情況下，部分香港銀行已經(jīng)開(kāi)始清理僵尸賬戶(hù)和異常賬戶(hù)，同時(shí)開(kāi)戶(hù)門(mén)檻明顯提高，體量較小的客戶(hù)已經(jīng)不太容易開(kāi)戶(hù)。
不過(guò)除了香港離岸賬戶(hù)外，也有許多其它收款的方式，不同的收款方式各有特點(diǎn)，大家不妨了解一下。
關(guān)于T/T，L/C， D/P，D/A平時(shí)介紹的比較多，這里就不詳細(xì)介紹了八種常見(jiàn)的外貿(mào)收款方式西聯(lián)匯款世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，agent網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是傳統(tǒng)式的交易模式，全球大部分國(guó)家都在使用。
中國(guó)銀行，中國(guó)光大銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 、中國(guó)建設(shè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺(tái)銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國(guó)合作伙伴。
小額私人的匯款，優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款，只需要給客戶(hù)說(shuō)你的名字和國(guó)籍客戶(hù)就可以付款，切記姓和名的順序：
中國(guó)人GIVEN NAME 是名字，同時(shí)也是 FIRST NAME
中國(guó)的FAMILY NAME才是姓，告訴客戶(hù)一定不要寫(xiě)反了，客戶(hù)付款以后會(huì)有個(gè)付款憑證，也就是常說(shuō)的水單，上面有個(gè)重要的信息MTCN號(hào)碼，叫做監(jiān)控號(hào)碼，有了這個(gè)號(hào)碼，就可以在上述的銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)是付款方出的。所以收匯的成本為零。
優(yōu)點(diǎn)：收款迅速，幾分鐘到賬，先付款后發(fā)貨，保證商家利益不受損失
缺點(diǎn)：先付款后發(fā)貨，老外容易產(chǎn)生不信任
客戶(hù)群體小，限制商家的交易量
數(shù)額比較大的，手續(xù)費(fèi)高
費(fèi)用：開(kāi)戶(hù)10000-20000RMB，部分銀行要求存儲(chǔ)一定金額或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等才可開(kāi)戶(hù)，轉(zhuǎn)賬約15美元單筆。
速匯金MoneyGram西聯(lián)匯款和MoneyGram速匯金是全球最快的兩種匯款方式，均能在幾分鐘內(nèi)取到現(xiàn)金,手續(xù)簡(jiǎn)單。不過(guò)由于資金是瞬間到達(dá)，安全性不夠，假設(shè)賣(mài)家欺詐,買(mǎi)家將損失慘重,老外對(duì)此方式并不認(rèn)可。
所以當(dāng)你的客戶(hù)告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時(shí)候，你只要問(wèn)你客戶(hù)要：
（1）Reference number(匯款密碼） 八位數(shù)
（2）Sender s first name(匯款人名字）
（3）sender s surname（匯款人姓） 然后到當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)合作銀行的當(dāng)?shù)刂杏袑?zhuān)門(mén)的MONEY GRAM柜臺(tái)的，他們會(huì)給你一張收款表格，填上客戶(hù)及你自己的相關(guān)資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢(qián)了。
優(yōu)點(diǎn)：到賬時(shí)間快
缺點(diǎn)：服務(wù)范圍受到專(zhuān)業(yè)匯款公司與銀行合作數(shù)量的限制，且費(fèi)用較高。此外，無(wú)論是銀行電匯還是專(zhuān)業(yè)匯款公司，匯款人仍要前往經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理，對(duì)操作者來(lái)說(shuō)便捷性不高。對(duì)于除美元外的外幣匯款者而言，此匯款方式顯然不適用
國(guó)際信用卡VISA/MASTER ，信用卡是全球擁有人數(shù)最多的兩種國(guó)際信用卡，在線(xiàn)支付，安全，快捷，方便。而且國(guó)際信用卡還支持:AE卡，大萊卡，JCB卡。
優(yōu)點(diǎn)：適合中小額的收款,靈活、方便、快捷、最全面，惠及所有國(guó)家客戶(hù)
方便全球用戶(hù)在線(xiàn)支付，提升交易量，合作性穩(wěn)定
增加你的網(wǎng)站信用度，讓你擁有更多的商機(jī)
無(wú)資金凍結(jié)情況
支持虛擬、獨(dú)立網(wǎng)站
缺點(diǎn)：現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的幾家公司開(kāi)通此通道，都需要開(kāi)戶(hù)費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)
對(duì)于做外貿(mào)的門(mén)檻比較高，適合于有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人使用
香港離岸賬戶(hù)首先先簡(jiǎn)單介紹香港離岸賬戶(hù)，香港作為世界知名的金融和貿(mào)易中心，擁有全球高知名度銀行，如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等，在進(jìn)行外匯相關(guān)業(yè)務(wù)有非常大的優(yōu)勢(shì)，前往香港開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)，是以往大部分外貿(mào)商的默認(rèn)收款方式。
優(yōu)點(diǎn)：不受外匯管制、存取靈活、資金調(diào)撥自由。
缺點(diǎn)：政策收緊導(dǎo)致香港離岸賬戶(hù)頻頻面臨關(guān)停潮，不少正常的離岸賬戶(hù)也被凍結(jié)；
往后開(kāi)設(shè)香港賬戶(hù)的門(mén)檻將越來(lái)越高。
費(fèi)用：開(kāi)戶(hù)10000-20000RMB，部分銀行要求存儲(chǔ)一定金額或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等才可開(kāi)戶(hù)，轉(zhuǎn)賬約15美元單筆。
義烏個(gè)體戶(hù)賬戶(hù)義烏個(gè)體戶(hù)賬戶(hù)是國(guó)家為了鼓勵(lì)外貿(mào)企業(yè)、個(gè)人SOHO等發(fā)展，于2014年推出的利好政策，賬戶(hù)特點(diǎn)是結(jié)匯、收匯不受管控，不用做賬報(bào)稅。
用戶(hù)持有個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照才可申請(qǐng)義烏個(gè)體戶(hù)，申請(qǐng)成功后可用于美金收匯結(jié)匯、PayPal提現(xiàn)等，收到的美金不可轉(zhuǎn)出，結(jié)匯人民幣可自由轉(zhuǎn)出。
優(yōu)點(diǎn)：免稅（國(guó)家免征免退的政策）、大額無(wú)限制、結(jié)匯時(shí)不需要提供物流憑證和PI。
缺點(diǎn)：需本人攜帶身份證在支行簽字開(kāi)戶(hù)
入賬時(shí)間不是很穩(wěn)定，且每次需填寫(xiě)中轉(zhuǎn)行較為麻煩
用戶(hù)在收匯后不可轉(zhuǎn)出
費(fèi)用：結(jié)匯1萬(wàn)美元收取3RMB或1.5美元；PayPal提現(xiàn)42美元單筆
進(jìn)出口公司代理有的外貿(mào)商也會(huì)通過(guò)進(jìn)出口公司來(lái)代理收款，以進(jìn)出口公司的名義出貨，國(guó)外買(mǎi)家打款至進(jìn)出口公司的賬號(hào)上，再轉(zhuǎn)到自己賬戶(hù)。不過(guò)考慮到安全性，不少外貿(mào)商戶(hù)會(huì)選擇認(rèn)識(shí)的公司代理。
優(yōu)點(diǎn)：進(jìn)出口公司擁有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，某些產(chǎn)品出口需要特殊的資質(zhì)，這時(shí)候外貿(mào)商可以委托有資質(zhì)的進(jìn)出口公司代理出口。
缺點(diǎn)：這種方式貨物與資金都會(huì)經(jīng)過(guò)代理公司，容易發(fā)生詐騙公司拿貨卷款跑路的情況
這種收款方式對(duì)代理公司的依賴(lài)較大，若代理公司發(fā)生變動(dòng)，容易影響外貿(mào)商戶(hù)的正常發(fā)貨與收款。
PayPal收款如果是做外貿(mào)獨(dú)立站的，對(duì)PayPal收款應(yīng)該不會(huì)陌生。PayPal作為全球最知名的支付工具，覆蓋面廣，可以在45個(gè)國(guó)家使用，擁有1億多用戶(hù)，國(guó)際認(rèn)可度和實(shí)用度很高。
優(yōu)點(diǎn)：全球使用人群廣泛，適合體量較小的外貿(mào)SOHO，PayPal的國(guó)際付款通道能夠滿(mǎn)足大部分地區(qū)客戶(hù)的付款習(xí)慣。
缺點(diǎn)：國(guó)內(nèi)提現(xiàn)不方便，結(jié)匯有5萬(wàn)美元限制，手續(xù)費(fèi)較高；
PayPal對(duì)賣(mài)家賬號(hào)的要求較為嚴(yán)格，賣(mài)家賬號(hào)被投訴后容易被凍結(jié)。
費(fèi)用：收款2.9-3.9%+0.3美元；提現(xiàn)35美元單筆。
電子離岸賬戶(hù)電子離岸賬戶(hù)是銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)合作推出一種外貿(mào)收款方式，本質(zhì)上也是銀行的跨境收款產(chǎn)品。銀行負(fù)責(zé)提供資金通道，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)用戶(hù)的資質(zhì)合規(guī)審核，加快審核流程并保障賬戶(hù)安全。
電子離岸賬戶(hù)的特點(diǎn)是費(fèi)用低、操作便捷，但審核比較嚴(yán)格，交易憑證要求齊全，一般入賬、提現(xiàn)需要提供invoice、訂單信息、物流憑證等。
優(yōu)點(diǎn)：和傳統(tǒng)離岸賬戶(hù)相比，電子離岸賬戶(hù)全程線(xiàn)上操作，不需要本人親自到銀行簽字開(kāi)戶(hù)，操作便捷，開(kāi)戶(hù)費(fèi)用、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)較低。
缺點(diǎn)：入賬、提現(xiàn)需要提供貿(mào)易憑證，如果外貿(mào)商缺少invoice或物流憑證，銀行審核失敗，那這筆資金大概率不能入賬或提現(xiàn)。
費(fèi)用：不同支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一致，有的支付機(jī)構(gòu)按手續(xù)費(fèi)0.4%收費(fèi)，有的支付機(jī)構(gòu)每筆收取一定美元/歐元。
國(guó)內(nèi)的某些貿(mào)易公司會(huì)發(fā)現(xiàn)部分海外客戶(hù)的貨款無(wú)法入賬，原因是資金來(lái)源于被制裁國(guó)家。外貿(mào)收款風(fēng)險(xiǎn)如何降低？這里就給您支招，在制裁名單內(nèi)的國(guó)家并不意味著國(guó)際匯款都被暫停。如何快速判斷被制裁/敏感國(guó)家的銀行仍然可以進(jìn)行國(guó)際匯款？解決方案和建議：- 小額轉(zhuǎn)賬測(cè)試：在客戶(hù)進(jìn)行定金或貨款交易之前，可以讓客戶(hù)做一個(gè)小額的轉(zhuǎn)賬測(cè)試，以確保海外匯款銀行和國(guó)內(nèi)收匯銀行之間沒(méi)有障礙。特別對(duì)于之前沒(méi)有交易記錄的新客戶(hù)。
- 提前與國(guó)內(nèi)銀行溝通：在獲知客戶(hù)及付款銀行之后，提前與國(guó)內(nèi)銀行溝通以及確認(rèn)，自行核查客戶(hù)及付款銀行的受制裁/風(fēng)險(xiǎn)信息。
- 明確在制裁名單上的國(guó)家不做交易：對(duì)于明確列入受制裁名單的國(guó)家/實(shí)體，一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。
- 使用有歷史交易記錄的銀行：如果您的客戶(hù)在一些敏感的國(guó)家，并且之前的匯款比較順利，那么盡量不要更換銀行，經(jīng)常核查正常的匯款銀行，與客戶(hù)書(shū)面約定后續(xù)用這家銀行付款，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。
- 做（D/P）支付方式的要謹(jǐn)慎：支付憑證（D/P）對(duì)出口商是有風(fēng)險(xiǎn)的，例如貨物到達(dá)目的地港口，如果進(jìn)口方出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題，或者之前貨款未成功匯出，都會(huì)影響進(jìn)口方到銀行贖單，對(duì)于出口方如何處理貨物就是一個(gè)非常棘手的問(wèn)題。所以，在（D/P）付款條件下，要爭(zhēng)取30%左右的電匯（T/T）預(yù)付款。
- 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：投保出口信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。它可以幫助你減輕經(jīng)濟(jì)損失。
國(guó)際匯款中存在高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家伊朗，蘇丹，北韓，敘利亞和古巴等國(guó)家明確處于制裁名單。大多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行拒絕處理這些國(guó)家業(yè)務(wù)，但是銀行業(yè)沒(méi)有明確的文件出臺(tái)，同一家銀行在不同地區(qū)的支行也會(huì)有不同政策。
國(guó)內(nèi)的一些銀行為避免攤上事兒，也會(huì)主動(dòng)進(jìn)行核，目前還不清楚他們處理敏感國(guó)家國(guó)際匯款的標(biāo)準(zhǔn)。CRS在中國(guó)啟動(dòng)執(zhí)行，打擊洗錢(qián)和偷稅漏稅，國(guó)內(nèi)銀行處理外幣交易更加謹(jǐn)慎。
與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行國(guó)際匯款時(shí)，建議使用
速匯金、西聯(lián)匯款。如果通過(guò)銀行匯款，您可能需要提供一些文件來(lái)證明業(yè)務(wù)是合法的。
所需文件取決于不同銀行的規(guī)定，一般包括：
1. 反洗錢(qián)調(diào)查表
2. 風(fēng)險(xiǎn)承諾函
3. 說(shuō)明：出口方、付款方、三方關(guān)系
另需要注明：此貨物未經(jīng)停伊朗港口，由此產(chǎn)生的任何經(jīng)濟(jì)糾紛及后果由我司承擔(dān)，與銀行無(wú)關(guān)。
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