摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣的深入發(fā)展和普及，傳統(tǒng)詐騙開(kāi)始向電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)化，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為典型的犯罪已成為全球共同打擊的對(duì)象。全國(guó)范圍內(nèi)，在殺人、搶劫、強(qiáng)奸等惡性刑事犯罪不斷減少的情況下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)生率卻不斷攀升，目前已經(jīng)占據(jù)所有刑事犯罪的70%以上。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅具有技術(shù)要求高、隱匿性強(qiáng)，流動(dòng)性快、覆蓋地域廣、犯罪手段專(zhuān)業(yè)等特性，還不斷翻新著上下游犯罪的形式，增加了公安司法機(jī)關(guān)識(shí)別、打擊此類(lèi)犯罪的難度。本文從電信網(wǎng)絡(luò)詐騙著手，剖析其發(fā)展歷程和特性，以識(shí)別和防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游犯罪為目標(biāo)，為減少和根治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供解決思路。

關(guān)鍵字：電信詐騙，網(wǎng)絡(luò)犯罪，上下游犯罪，數(shù)字貨幣

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙概述
（一）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的起因與發(fā)展
1.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的興起

電信詐騙于1997年興起于我國(guó)臺(tái)灣，2010年之后逐步向我國(guó)沿海城市如廣東、福建、浙江、江蘇蔓延，并逐漸形成本土籍詐騙集團(tuán)。涉及征婚交友騙（以愛(ài)情為幌子，騙錢(qián)財(cái)），投資騙（以投資獲得高收益為誘餌，騙錢(qián)財(cái)），冒充國(guó)家工作人員的權(quán)威騙，冒充公司老板等多種詐騙形式。

2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)展歷程

早期迫于銀行間辦理信用卡的競(jìng)爭(zhēng)壓力，各大銀行間相互競(jìng)爭(zhēng)讓人辦理信用卡，并不惜以高額獎(jiǎng)品誘惑，身份各異的人在各大人群聚集的地方協(xié)助辦理信用卡。由于信用卡辦理過(guò)程中需要向協(xié)助辦卡者提供很明確的家人信息，工作單位信息，收入信息等，再由這些身份各異的人把辦卡過(guò)程中收集的個(gè)人信息提供給銀行，有的甚至賣(mài)給其他個(gè)人或者單位，導(dǎo)致大量的個(gè)人信息泄露，電信詐騙分子很準(zhǔn)確的利用這些信息，一般都能詐騙到資金。加上銀行業(yè)辦卡業(yè)務(wù)的壓力，對(duì)于個(gè)人辦理銀行卡業(yè)務(wù)沒(méi)有任何門(mén)檻，也沒(méi)有任何監(jiān)管，詐騙犯分子通常以比較低廉的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)這些銀行卡進(jìn)行資金移轉(zhuǎn)，無(wú)形間給電信詐騙犯又提供了資金移轉(zhuǎn)通道，導(dǎo)致了公安機(jī)關(guān)很難追蹤真正的詐騙犯分子。

隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的深入發(fā)展，電信詐騙網(wǎng)絡(luò)化逐漸成為常態(tài)，形成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。2015-2019年互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的幾年也是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙蓬勃發(fā)展的幾年。截至2020年9月，我國(guó)以“電信詐騙”審結(jié)的刑事案件已經(jīng)達(dá)到8409件，其中借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙達(dá)到6612件。下面一組數(shù)據(jù)可以反映出我國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)展趨勢(shì)。

年份	2015	2016	2017	2018	2019	2020
件數(shù)	381	645	1555	2141	2370	807

自2016年起，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率迅速攀升，2019年案件發(fā)生率大約是2015年案件發(fā)生率的6.2倍。隨著兩高司法解釋的出臺(tái)、兩高一《意見(jiàn)》的貫徹落實(shí)，以及公安部專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)的開(kāi)展，到2020年案件發(fā)生率有所下降，但仍然沒(méi)有從根本上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的上下游犯罪形式

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙將傳統(tǒng)詐騙手段與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)相結(jié)合，既吸收了傳統(tǒng)電信詐騙組織化、集團(tuán)化、職業(yè)化的特征，又具備智能化、高科技化的時(shí)代特征，并依托新興領(lǐng)域的發(fā)展不斷翻新上下游犯罪的形式。

例如，所有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)都依賴(lài)的上游犯罪是侵犯公民個(gè)人信息罪，沒(méi)有非法買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息的上游犯罪就沒(méi)有實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的基礎(chǔ)條件。

電信詐騙后的資金需要洗白后才能使用，傳統(tǒng)的洗白通道是取現(xiàn)、去賭場(chǎng)賭博（通過(guò)犯罪所得資金購(gòu)買(mǎi)賭碼，然后再以賣(mài)碼的形式來(lái)洗白資金）、買(mǎi)玉、翡翠等大額物件，然后拿著現(xiàn)金或者大物件，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)很難追蹤到真正的詐騙犯分子。

隨著近兩年數(shù)字貨幣行業(yè)的發(fā)展，電信詐騙犯開(kāi)始使用數(shù)字貨幣行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)。由于數(shù)字貨幣行業(yè)的匿名性，不可篡改性，傳輸過(guò)程中的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)功能以及傳輸?shù)谋憬菪裕烊怀蔀榱讼村X(qián)的通道，更加加大了公安機(jī)關(guān)查處的難度。

由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的幕后主使很難通過(guò)自己個(gè)人的銀行卡或網(wǎng)銀將全部資金洗白，往往需要借助他人的銀行卡或者網(wǎng)銀使詐騙資金進(jìn)入資金池后再回到自己的賬戶(hù)。因此，幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子取現(xiàn)或者轉(zhuǎn)移資金的人又會(huì)因其在案件中扮演的角色和參與程度不同而分別認(rèn)定為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的共犯或者《刑法》第312條規(guī)定的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

（三）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特性

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以通訊設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)為媒介實(shí)施犯罪活動(dòng)，因此具有極強(qiáng)的非接觸性和隱匿性。從鎖定詐騙目標(biāo)，實(shí)施詐騙活動(dòng)，被害人處分財(cái)產(chǎn)，資金移轉(zhuǎn)整個(gè)犯罪活動(dòng)都可以借助互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端進(jìn)行操作，無(wú)需面對(duì)面接觸。且實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的人善于借助各種社會(huì)熱點(diǎn)以分散目標(biāo)群體的注意，隱瞞自己的真實(shí)身份；并借助新興領(lǐng)域拓展下游犯罪形式移轉(zhuǎn)資金，逃避公安司法機(jī)關(guān)的視線(xiàn)。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游犯罪的識(shí)別

準(zhǔn)確、高效識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游犯罪可以從源頭上治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，削弱其賴(lài)以依存的基礎(chǔ)，阻斷其資金移轉(zhuǎn)的道路，處于孤立無(wú)援的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙自然會(huì)因?yàn)闆](méi)有依托的基礎(chǔ)而逐漸消失。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙對(duì)上下游犯罪的高度依賴(lài)性決定了可以從不同犯罪行為之間的牽連性、法益保護(hù)的一致性以及不同犯罪行為的制約性識(shí)別某一行為是否屬于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的上下游犯罪行為。

（一）上下游犯罪行為具有牽連性

刑法上的牽連性主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是兩個(gè)行為之間形成手段與目的的牽連關(guān)系，另一方面是兩個(gè)犯罪行為形成目的與結(jié)果的牽連關(guān)系。

侵犯公民個(gè)人信息罪保護(hù)的法益是公民個(gè)人身份信息安全和公民身份管理秩序，而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)仍然是詐騙犯罪，其保護(hù)的法益國(guó)家、集體或者個(gè)人的財(cái)物所有權(quán)。從法益保護(hù)的角度看，兩者者之間似乎沒(méi)有關(guān)聯(lián)，但是從目的與手段的角度來(lái)看，侵犯公民個(gè)人信息是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)的手段，事實(shí)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為是目的，兩個(gè)犯罪行為形成手段與目的的牽連關(guān)系。

（二）上下游犯罪行為侵犯的法益具有一致性

實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)在先，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益在后，兩個(gè)犯罪行為在雖然時(shí)間上具有先后順序，但是在侵犯的法益上卻具有一致性，即都侵犯了國(guó)家、集體或個(gè)人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。此外掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪還侵犯了司法機(jī)關(guān)正常查明犯罪，追繳犯罪所得及收益的活動(dòng)，但總體而言并不影響兩個(gè)犯罪行為存在上下游關(guān)系的認(rèn)定。

（三）上下游犯罪行為具有制約性

上下游犯罪的制約性主要體現(xiàn)在上游犯罪的性質(zhì)會(huì)制約下游犯罪的認(rèn)定。以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為典型的傳統(tǒng)犯罪網(wǎng)絡(luò)化雖然會(huì)在一定程度上模糊不同犯罪行為的邊界，增加公安司法機(jī)關(guān)認(rèn)定的難度，但將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的下游犯罪認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪而不是洗錢(qián)罪是由電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的性質(zhì)決定的，即其本質(zhì)仍然是詐騙犯罪，而《刑法》第191條規(guī)定的洗錢(qián)罪的七種上游犯罪并不包含詐騙罪。因此，也可以認(rèn)為上下游犯罪的制約性是以法律規(guī)定為基礎(chǔ)的。

三、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范

通常電信詐騙發(fā)生后再報(bào)案，很難通過(guò)公安機(jī)關(guān)立案查處并追回?fù)p失，因?yàn)殡娦旁p騙犯中的被害人基本都是被騙幾周后，甚至幾個(gè)月后才意識(shí)到自己被騙了。而電信詐騙犯分子只需要一到兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間已經(jīng)把資金洗白打散了，公安機(jī)關(guān)很難再追蹤到這筆資金。被害人直接打入的被害資金所到的賬戶(hù)，通常都是電信詐騙犯在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地方買(mǎi)到的卡，資金再往下，相對(duì)較大的資金流過(guò)的地方又通常是正規(guī)的各種物品交易。

所以，預(yù)防電信詐騙的的首要任務(wù)是宣傳和教育。事實(shí)上，目前公安機(jī)關(guān)在這一塊做的相當(dāng)?shù)轿唬鞔蠊矆?chǎng)合，飯店，商場(chǎng)，甚至很多公共廁所的門(mén)上都貼著防電信詐騙的提示，但是全國(guó)仍然每天有很多人會(huì)被反復(fù)騙。當(dāng)然，在公安機(jī)關(guān)和銀行等金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，已經(jīng)避免了很多受害人受電信詐騙之害。

除了宣傳教育以外，我們也要從源頭上進(jìn)行防范，公安機(jī)關(guān)加大對(duì)上游犯罪的打擊，也就是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息和個(gè)人隱私方面的保護(hù)，對(duì)于侵犯?jìng)€(gè)人信息和個(gè)人隱私的犯罪堅(jiān)決予以打擊。另外銀行應(yīng)該對(duì)開(kāi)卡的單位和個(gè)人加大監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)控，禁止個(gè)人買(mǎi)賣(mài)銀行卡的行為，一旦發(fā)現(xiàn)有人出售自己的銀行卡，立刻放入黑名單，強(qiáng)制注銷(xiāo)該人的所有銀行卡，甚至不惜加大立法，對(duì)個(gè)人買(mǎi)賣(mài)銀行卡的行為堅(jiān)決予以打擊。這樣就能從源頭上杜絕電信詐騙的發(fā)生。

對(duì)于下游洗錢(qián)通道，對(duì)大額為別人取現(xiàn)的行為，也要多做說(shuō)服教育工作。可以考慮在立法層面禁止大額持有現(xiàn)金；對(duì)于短時(shí)間內(nèi)大量頻繁取現(xiàn)的行為，銀行及時(shí)對(duì)其作出風(fēng)控，要求本人給出合理解釋?zhuān)瑳](méi)有合理解釋的，做報(bào)警處理，交由公安機(jī)關(guān)查處；對(duì)于大額物品買(mǎi)賣(mài)，比如一萬(wàn)元以上的買(mǎi)賣(mài)，要求賣(mài)家對(duì)買(mǎi)家做身份證登記并實(shí)名付款。如果不能給出相應(yīng)的身份信息，堅(jiān)決不允許買(mǎi)賣(mài)；對(duì)于地下錢(qián)莊、賭博場(chǎng)所等堅(jiān)決予以打擊，一旦發(fā)現(xiàn)地下錢(qián)莊和賭場(chǎng)等違法場(chǎng)所，資金一律沒(méi)收，收歸國(guó)庫(kù)；對(duì)于數(shù)字貨幣等新興行業(yè)，國(guó)家要求該行業(yè)一律實(shí)行T+N（N大于等于1）的提取數(shù)字貨幣的策略。這樣電信詐騙犯分子無(wú)法及時(shí)取出犯罪贓物，有利于公安機(jī)關(guān)及時(shí)追回資金。

四、結(jié)語(yǔ)

所謂冰凍三尺非一日之寒，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之所以屢禁不止，屢打不退，除了公民防騙意識(shí)淡薄外，還和過(guò)去的保護(hù)個(gè)人信息和隱私不夠重視有關(guān)。因此，要根治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也不能一蹴而就，需要立法、司法、教育三管齊下，加快重視個(gè)人信息和隱私的保護(hù)，強(qiáng)化銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)公民尤其是農(nóng)村地區(qū)的老百姓的防騙宣傳教育。凈化網(wǎng)絡(luò)空間、歸還網(wǎng)絡(luò)凈土任重道遠(yuǎn)，但也指日可待。

本文作者：孫俊 上海申浩律師事務(wù)所合伙人，上海交通大學(xué)法律碩士研究生，香港大學(xué)財(cái)務(wù)與投資管理碩士。2016年開(kāi)始關(guān)注區(qū)塊鏈方面的政策與法律，并購(gòu)買(mǎi)了大量的比特礦機(jī)和萊特礦機(jī)進(jìn)行挖礦。2017年在區(qū)塊鏈行業(yè)從事投資收購(gòu)工作，收購(gòu)金額達(dá)到百億。2018年至今專(zhuān)注因?yàn)殡娦旁p騙和網(wǎng)絡(luò)賭博引起的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)研究以及處理過(guò)很多大型的經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的刑事犯罪，參與過(guò)很多解凍卡業(yè)務(wù)。

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