時至今日，中國電商零售市場經歷了多次數字化增長的奇跡。此前商務部發言人在例行新聞發布會上披露：2018年雙11當天全國網絡零售交易額超過了3000億元，同比增長約27%。

據普華永道發布的零售業報告中顯示：2019年中國整體零售市場將達到6.77萬億美元，其中電商零售銷售額 1.25萬億美元，同比上一年分別增長9%和21%。

萬億級的市場江湖從來不會缺乏入局者，再加上重視優質用戶資源，銀行跨界玩電商早已不是什么新鮮事。

銀行觸“電”，為商家提供優質平臺

目前，從工商銀行“融e購”，農業銀行“E農管家”到中國銀行“聰明購”、建設銀行“善融”，再加上招商銀行，我們可以看到各大行均已部署自己的電商平臺。

銀行依托自身優勢開辟金融服務的新領域，借助電商的模式推動自身發展，在場景中做用戶經，在“互聯網+”領域且行且進，這背后自有其嚴密的商業邏輯。

銀行電商能用更低的資金成本獲取較大的資金來源，從而在很多電商需要燒錢的市場上有較大的優勢，在消費金融業務領域也優于一般的傳統電商。

商家表示，銀行的電商平臺對其有著不小的“誘惑力”，銀行系電商擁有數以億計的網銀和非網銀客戶，這對入駐商戶構成巨大吸引力。銀行有自己龐大的渠道優勢，如客服電話、門戶網站、短信、營業網點等，都是有效宣傳陣地。此外，消費者對銀行有一種天生的信任感，入駐其中的商戶及產品無形中也獲得了價值提升，這些都是銀行電商的明顯優勢。

這一優勢，也讓銀行電商的業務吸引了不少行業的進入，以工商銀行為例，“融e購商城”匯集了數碼家電、汽車、金融產品、服裝鞋帽、食品飲料等十幾大行業，同時提供支付與融資，統一物流、資金流與信息流的服務。

有業內專家表示，除了積累下來的消費者之外，銀行電商另外一個優勢就是：銀行電商平臺主要依靠提供金融服務來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務的收入等。同時銀行系電商能夠用更低的資金成本獲取較大的資金來源，從而在很多電商需要燒錢的市場上有較大的優勢。

比如建行善融商城一方面把傳統的融資業務轉移到線上，增加個人和企業客戶的活躍度。另一方面，通過聚集流量和交易，銀行獲得數據資產。

這些優勢也讓銀行業在電商界斬獲豐厚業績。其中一個典型代表是工商銀行“融e購”平臺，據統計，2018年上半年工商銀行全行融e購平臺交易額6,442億元。

招商銀行勢頭也不容小覷，在品牌與口碑的加持下，招商銀行掌上生活App目前綁定用戶數6000多萬，月活破3000萬，已在手機上重構了招行信用卡。

精準營銷，場景競爭是破局核心

作為在電商領域服務多年的“老司機”，商派認為：銀行電商和傳統互聯網電商各有千秋。銀行系電商與傳統獨立電商各自有不同的市場，互不影響，但是就以后發展趨勢而言，未來涉足電商的銀行會越來越多。

“我們的訂單倉儲系統對接了天貓、京東等互聯網電商平臺，也對接了建行、招行等銀行電商平臺。不管是銀行電商還是互聯網電商，我們都是很好的合作伙伴。就我的觀察來說，銀行電商和互聯網電商的最終目的是讓消費者有更好的消費體驗，兩者的區別只是在于路徑，對消費和商家來說，兩者都是不錯的選擇。對商家來說，兩者都有流量，我都需要；對消費者來說，我需要的商品哪里更具性價比我就去哪里買。”商派業務中臺負責人劉志剛表示。

據悉，目前商派已對接工商銀行“融e購”，中國銀行“聰明購”、建設銀行“善融”以及招商銀行掌上生活等多家銀行電商平臺。這意味只要使用商派ERP，商家可以獲取銀行網上商城待發貨訂單，并在商派ERP中處理完成訂單后，回寫物流公司及運單號給銀行，以及同步商品庫存。極大地幫助銀行網上商城的商戶們提升管理效率、降低差錯率與管理成本。

銀行做電商其實也面臨非常多的挑戰，相比十幾年前，銀行用“積分兌換”試水電商，現在必須注重場景搭建、精準營銷才能走出新天地。

例如，建設銀行“善融商務”與精準扶貧深度融合，將產業扶持與擴大就業有效結合，在扶貧中發揮造血功能。

中國工商銀行則開始發力中華文化，與故宮博物院攜手啟動項目“上線了，故宮”，讓故宮文化禮品正式進駐工行“融e購”電商平臺。

此外，隨著消費結構的不斷升級，各大銀行電商平臺還紛紛開啟了“分期電商”場景。作為消費金融升級最重要的手段，招商銀行的掌上商城、中銀消費金融的中銀分期商城等“玩家”均已入局分期電商。

有專家表示：“互聯網爭奪的是流量和入口，而今后移動互聯網時代爭奪的是場景，對于銀行電商來說，未來競爭的核心就是場景。”對于銀行來說，在接下來的互聯網金融下半場做到電商場景與金融的結合是十分必要的。

而對商家來說，隨著國內平臺生態的改變，商戶也急需尋找天貓、淘寶以外的新優質平臺，以此擺脫盈利難題，銀行網上商城可謂是為商家提供了新的出路。