意外傷害險“名堂多”

記者了解到，雪后遇到滑倒摔傷甚至骨折事件，投保意外險的市民可向保險公司申請理賠，這類事故屬于意外傷害保險的范疇。

但是，保險公司的理賠人員提醒市民，根據意外險的條款，發生意外賠付的保險責任主要是身故、致殘以及醫療費用三種，所以理賠也分兩種情況。如果此前市民購買的意外保險條款上只賠付前兩種，那么在雪天滑倒就不能得到意外傷害保險的賠付。如果市民投保的意外險種，涵蓋意外醫療責任的意外險，那么保險公司將賠償治療費用。為此，市民在購買人壽險前應仔細查看條款細則。該人士又表示，如果市民發生摔倒的情況，應前往保險公司指定的醫院進行治療。市民治療后的費用，在扣除免賠額后，保險公司將對不同的額度按不同的比例進行賠償。

另據了解，如果市民因摔傷住了醫院，涵蓋意外責任的住院險也能提供理賠。不過，保險公司提醒市民，目前保險公司的住院醫療險有兩種，一種只保疾病住院，一種還涵蓋意外住院，在向保險公司理賠前，一定要看清保險責任，以避免理賠糾紛的發生。

保險公司有一套完整的理賠流程，首先，投保的農戶要及時向保險公司報案；其次，保險公司接到電話后，立刻進入系統調查，看是否有這份保單。一旦確認這份保單有效，公司會核對該保單的承包范圍是否適用投保人的申請。這些都得到確認后，保險公司就會給投保人一個報案號，隨后，保險公司會派理賠小組查看現場，拍照、做筆錄，確認保險責任及受災面積，之后保險的理賠人員會根據情況作出是否賠償的決定。只要確定賠付，保險公司將繕制賠案，一一賠付。

業內人士表示，投保農業險的農戶應該要如實介紹情況，同時要具備相應的防范風險意識。最重要的是，投保人要確認自己是否已經投保農業險。因為農業險在我國很大程度上還是政策性風險，有時由當地農委出面牽線，購買農業險。有的農戶平時對這些不甚關心，搞不清楚自己是否參保，結果有些損失本來可以有保險公司負擔，但由于錯過了理賠周期，反而一分錢保費也拿不到。

另外，投保人聯系保險公司一定要及時，如果沒有了損失的直接現場，保險人員將無法拍照取證，而保險公司沒有拿到一手資料的話，投保人的賠款就很難拿到。