通過對車險(xiǎn)理賠投訴案件的整理，記者發(fā)現(xiàn)不少投保人陷入了這樣或那樣的誤區(qū)，導(dǎo)致理賠難處理。

　　誤區(qū)一：不重視事故責(zé)任

　　有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。

　　市消協(xié)負(fù)責(zé)人介紹，對于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主對不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，避免留下后患。


　　誤區(qū)二：出事當(dāng)然要全賠

　　有的車主認(rèn)為買了保險(xiǎn)，出了事故就得由保險(xiǎn)公司全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。

　　據(jù)記者了解，通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除２０％的不計(jì)免賠率，即只賠８０％，其余歸投保人承擔(dān)。

　　投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。而實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不是一定就可以獲得全額理賠。

　　保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)對一些特定的事故，如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等，定出單獨(dú)的免賠率，不計(jì)免賠范圍。

　　對于找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任，所以設(shè)定了特殊的加扣免賠率。

　　誤區(qū)三：定損、修理、理賠不分家

　　這個(gè)誤區(qū)尤其值得重視，投訴的車主普遍認(rèn)為，和４Ｓ店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。

　　而市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是全能的，它還要聽取４Ｓ店的意見。

　　但４Ｓ店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。

　　至于修理與保險(xiǎn)公司無關(guān)，由車主和修配廠來決定，修車地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。

　　誤區(qū)四：委托修理廠理賠

　　部分車主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。

　　這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多，而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。

　　“購車險(xiǎn)易，理賠難”。市消委警示，投保人要謹(jǐn)防汽車保險(xiǎn)理賠誤區(qū)，避免被某些保險(xiǎn)公司“鉆空”。