這段時(shí)間,不少外貿(mào)企業(yè)向我咨詢(xún)離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)問(wèn)題,并說(shuō)申請(qǐng)了好幾家離岸銀行都被拒了。我大致看了下這些外貿(mào)企業(yè)的資料,流水相對(duì)較少,規(guī)模不大,部分企業(yè)注冊(cè)時(shí)間甚至還不到一年,屬于中小微企業(yè)。這類(lèi)企業(yè)申請(qǐng)離岸賬戶(hù)確實(shí)比較困難。離岸賬戶(hù)是目前最有效的收款方式,也是企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的必然選擇,但這類(lèi)中小企業(yè)可以選擇WindPayer,申請(qǐng)相對(duì)容易。

如果你的公司資質(zhì)不足,那么我不建議去申請(qǐng)香港地區(qū)的銀行,因?yàn)橄愀坫y行這幾年開(kāi)戶(hù)都比較難,資質(zhì)稍差就很容易被拒。一般中小微企業(yè)很難申請(qǐng)到,反而會(huì)留下被拒的記錄,這種“送人頭”的做法,無(wú)效,且浪費(fèi)時(shí)間。有一位外貿(mào)主,連續(xù)申請(qǐng)三次被拒后,心態(tài)崩潰,竟然做起了“外貿(mào)代收”,成本太高,風(fēng)險(xiǎn)太大。

還有一個(gè)原因就是最近疫情比較嚴(yán)重,而香港銀行一般都需要外貿(mào)主親自前往柜臺(tái)去辦理。這一點(diǎn)在當(dāng)下很難做到。雖然有些香港銀行說(shuō)是支持在線申請(qǐng),但是仍然有一些流程需要外貿(mào)主在場(chǎng)的情況下才能通過(guò),因此并不是完全意義上的“在線申請(qǐng)”。

如果說(shuō)前一個(gè)原因還具有一定的通融性,給予外貿(mào)企業(yè)前去“碰壁”的機(jī)會(huì)的話,那么后一項(xiàng)則直接從某種意義上讓香港開(kāi)戶(hù)變得雪上加霜,難上加難,希望渺茫。我想這也是為什么這段時(shí)間這么多人咨詢(xún)外貿(mào)收款問(wèn)題的原因——因?yàn)橹毖?有了訂單,還沒(méi)有收款賬戶(hù),當(dāng)然發(fā)愁。

面對(duì)目前這種情況,我還是推薦

這幾年不斷有離岸賬戶(hù)被封，讓不少外貿(mào)人憂心忡忡。

確實(shí)，在近幾年全球反避稅、反洗錢(qián)的大形勢(shì)下，香港許多銀行都開(kāi)始對(duì)離岸賬戶(hù)進(jìn)行清理。據(jù)公布信息，從2009年到去年，全球離岸賬戶(hù)的數(shù)目下降了34%，CRS金融賬戶(hù)涉稅信息交換的實(shí)施是大批賬戶(hù)被封停的主要原因，僅是去年，恒生銀行清理/關(guān)停的離岸賬戶(hù)就超過(guò)1萬(wàn)個(gè)。在這種形勢(shì)下，11月底前發(fā)生大規(guī)模離岸賬戶(hù)清退事件，也是極有可能發(fā)生的。

（拓展：CRS是一個(gè)對(duì)稅收居民金融賬戶(hù)信息進(jìn)行交換的準(zhǔn)則，旨在打擊利用跨境金融賬戶(hù)逃避稅的行為。目前已有93個(gè)國(guó)家/地區(qū)與中國(guó)CRS“配對(duì)”成功，幾乎涵蓋了所有“稅務(wù)天堂”，如瑞士、開(kāi)曼、百慕大、巴拿馬以及香港等。與中國(guó)“配對(duì)”之后，會(huì)互換稅務(wù)信息，也就是說(shuō)，用戶(hù)在“配對(duì)”國(guó)開(kāi)設(shè)的離岸賬戶(hù)，其資金信息幾乎會(huì)全部傳回中國(guó)。）

除了涉嫌洗錢(qián)和長(zhǎng)期不活躍的“僵尸賬戶(hù)”被封停外，不少正常使用的賬戶(hù)也被無(wú)故封停。擁有離岸賬戶(hù)的外貿(mào)商家在收到海外匯款時(shí)，需要提供許多資料證明資金來(lái)源于正常貿(mào)易，而銀行要投入大量的人力與時(shí)間成本審核每筆匯款。如果銀行沒(méi)有把控好資金安全的關(guān)口，被查出有資金有涉嫌洗錢(qián)等問(wèn)題，那么銀行將要面臨上百萬(wàn)的罰款。

為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為了降低審核成本，部分銀行或會(huì)直接關(guān)停大批中小客戶(hù)的離岸賬戶(hù)。畢竟，中小外貿(mào)企業(yè)的交易金額一般不會(huì)特別大，且存款時(shí)間短，銀行對(duì)于這類(lèi)業(yè)務(wù)一般不會(huì)過(guò)于熱情，甚至?xí)罂蛻?hù)存款一定金額或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，才能進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。

可以確定的是，離岸賬戶(hù)將來(lái)的趨勢(shì)一定是越加嚴(yán)格，開(kāi)戶(hù)的門(mén)檻也會(huì)越來(lái)越高。那么賬戶(hù)被封停、又未成功開(kāi)通新賬戶(hù)的外貿(mào)人接下來(lái)又該如何應(yīng)對(duì)？

或許有的外貿(mào)商家已經(jīng)聽(tīng)或接觸過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶(hù)了。在大批實(shí)體離岸賬戶(hù)不斷被封停的當(dāng)下，這些由第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶(hù)，正以活躍的姿態(tài)出現(xiàn)在市場(chǎng)上。

“電子離岸賬戶(hù)到底是什么”、“和傳統(tǒng)實(shí)體賬戶(hù)有什么區(qū)別”、以及“電子離岸賬戶(hù)是否安全”，想必是大多數(shù)外貿(mào)人對(duì)離岸賬戶(hù)最想了解的問(wèn)題。

實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)所推出的電子離岸賬戶(hù)，其實(shí)也屬于銀行的跨境收款產(chǎn)品，用戶(hù)的貿(mào)易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統(tǒng)離岸賬戶(hù)不一樣的是，銀行提供收款通道，第三方支付機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)前端的資料審核和門(mén)檻把控，審核用戶(hù)資金是否為正常的貿(mào)易資金，審核通過(guò)后再把銀行提供的電子離岸賬戶(hù)下放給各個(gè)用戶(hù)。

這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節(jié)省許審核時(shí)間和成本，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小外貿(mào)企業(yè)的門(mén)檻審核，但不接觸資金，貿(mào)易資金在銀行端口進(jìn)行處理，從而保證用戶(hù)資金安全。

其次，銀行不再點(diǎn)對(duì)面對(duì)接多個(gè)用戶(hù)，而是與第三方支付機(jī)構(gòu)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接，開(kāi)戶(hù)、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)周期、審核周期、資金入賬等時(shí)間會(huì)快很多。

對(duì)于外貿(mào)人而言，電子離岸賬戶(hù)帶來(lái)的好處是不用親自去到香港面簽、無(wú)需購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)開(kāi)戶(hù)費(fèi)用等，并且第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)電子離岸賬戶(hù)進(jìn)行日常維護(hù)，正常貿(mào)易的用戶(hù)不必再擔(dān)心離岸賬戶(hù)哪天會(huì)突然被無(wú)故停封。

相對(duì)的，為了保證資金來(lái)源安全，用戶(hù)在申請(qǐng)電子離岸賬戶(hù)時(shí)，需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貿(mào)易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來(lái)源于正常跨境貿(mào)易。不同的支付機(jī)構(gòu)需要的審核資料略有不同，不過(guò)一般都能在正常貿(mào)易過(guò)程中獲得。

按目前的狀況來(lái)看，離岸賬戶(hù)的形勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶(hù)的外貿(mào)商們且用且珍惜，畢竟賬戶(hù)突然被停封的情況時(shí)有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準(zhǔn)備一個(gè)備用賬號(hào)以備不時(shí)之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶(hù)，在這種局勢(shì)下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認(rèn)的是，在目前難開(kāi)戶(hù)、易關(guān)戶(hù)的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢(shì)的電子離岸賬戶(hù)將會(huì)吸引到越來(lái)越多外貿(mào)人的關(guān)注。

按目前的狀況來(lái)看，離岸賬戶(hù)的形勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶(hù)的外貿(mào)商們且用且珍惜，畢竟賬戶(hù)突然被停封的情況時(shí)有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準(zhǔn)備一個(gè)備用賬號(hào)以備不時(shí)之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶(hù)，在這種局勢(shì)下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認(rèn)的是，在目前難開(kāi)戶(hù)、易關(guān)戶(hù)的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢(shì)的電子離岸賬戶(hù)將會(huì)吸引到越來(lái)越多外貿(mào)人的關(guān)注。

登錄官網(wǎng)http://www.windpayer.com，點(diǎn)擊官網(wǎng)右上角即可注冊(cè)。

二、進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

①注冊(cè)進(jìn)入后臺(tái)后會(huì)有實(shí)名認(rèn)證窗口彈出，點(diǎn)擊“立即前往認(rèn)證”;

也可以依次點(diǎn)擊“賬戶(hù)中心—個(gè)人設(shè)置—認(rèn)證”；

上傳身份證正反面和手持身份證照片，注意證件信息要清晰！

三、新增企業(yè)信息

①實(shí)名認(rèn)證通過(guò)后，依次點(diǎn)擊“賬戶(hù)中心—企業(yè)管理—添加新企業(yè)”，添加新增企
業(yè)信息;

②填寫(xiě)相應(yīng)信息，大陸企業(yè)上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人身份證資料，香港企業(yè)上傳注冊(cè)證
書(shū)、商業(yè)登記證及董事身份證資料；

③如有持股比例超過(guò)25%的股東，還需添加股東信息；

④提交企業(yè)信息等待審核結(jié)果通知。

四、開(kāi)通外貿(mào)收款賬號(hào)

①依次點(diǎn)擊“應(yīng)用中心—傳統(tǒng)外貿(mào)收款”（需企業(yè)信息認(rèn)證通過(guò)后才可開(kāi)通），進(jìn)
入應(yīng)用開(kāi)通頁(yè)面；

②選擇企業(yè)主體并填寫(xiě)企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)資料；

③添加提現(xiàn)銀行卡；

④選擇銀行卡，點(diǎn)擊提交，等待審核。

也可以依次點(diǎn)擊“賬戶(hù)中心—銀行卡—添加提現(xiàn)銀行卡”；

⑤審核通過(guò)后，依次點(diǎn)擊“賬戶(hù)中心—我的賬號(hào)—傳統(tǒng)外貿(mào)收款—詳情”；

⑥點(diǎn)擊立即激活，繳費(fèi)成功（微信或支付寶）后即可正常收款。

五、入賬與提現(xiàn)

①資金入賬后，會(huì)收到短信通知，前往后臺(tái)首頁(yè)或交易查詢(xún)中找到要入賬的資金，
點(diǎn)擊待確認(rèn)；

③填寫(xiě)訂單號(hào)、金額等信息，上傳invoice，等待審核；
④入賬審核通過(guò)后，即可前往首頁(yè)或交易查詢(xún)點(diǎn)擊提現(xiàn)；

填寫(xiě)訂單信息及上傳物流憑證（注意物流憑證上的收貨方需要和打款方一致），提
交等待審核，一個(gè)工作日左右到國(guó)內(nèi)銀行卡。