防止信用證詐騙方法

國(guó)際結(jié)算詐騙中，跟單信用證詐騙是最主要和較隱蔽的類型。本文試對(duì)跟單信用證詐騙的常見方式略作分析和探討。

　一、跟單信用證詐騙的常見方式及其特征

　(一)假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙

　所謂"假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，"是指詐騙分子在以打字機(jī)打出并通過(guò)郵遞方式寄出的信用證，假冒或偽造開證行有權(quán)簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂真騙受益人(出口商)盲目發(fā)貨，最終達(dá)到騙取出口貨物的罪惡目的。

　這種詐騙一般有如下特征：

　1.信用證不經(jīng)通知，而直達(dá)受益人手中，且信封無(wú)寄件人詳細(xì)地址，郵戳模糊；

　2.所用信用證格式為陳舊或過(guò)時(shí)格式；

　3.信用證簽字筆畫不流暢，或采用印刷體簽名；

　4.信用證條款自相矛盾，或違背常規(guī)；

　5.信用證要求貨物空運(yùn)，或提單做成申請(qǐng)人(進(jìn)口商)為收貨人。

　例如：河南某外貿(mào)公司曾收到一份以英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)麥加利銀行伯明翰分行(STANDARDCHARTEREDBANKLTD.BIRMINGHAMBRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，通知行為倫敦國(guó)民西敏寺銀行(NATIONALWESTMINSTERBANKLTD.LONDON)。

　因該證沒(méi)有象往常一樣經(jīng)受益人當(dāng)?shù)劂y行專業(yè)人員審核，發(fā)現(xiàn)幾點(diǎn)可疑之處：

　(1)信用證的格式很陳舊，信封無(wú)寄件人地址，且郵戳模糊不清，無(wú)法辯認(rèn)從何地寄出；

　(2)信用證限制通知行－倫敦國(guó)民西敏寺銀行議付，有違常規(guī)；

　(3)收單行的詳細(xì)地址在銀行年鑒上查無(wú)；

　(4)信用證的簽名為印刷體，而非手簽，且無(wú)法核對(duì)；

　(5)信用證要求貨物空運(yùn)至尼日利亞，而該國(guó)為詐騙案多發(fā)地。根據(jù)以上幾點(diǎn)，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經(jīng)開證行總行聯(lián)系查實(shí)，確是如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。

　（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙

　所謂“盜用或借用他行密押(密碼)詐騙”，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認(rèn)電卻無(wú)加押證實(shí)，企圖瞞天過(guò)海，騙取出口貨物。

　這種詐騙通常有如下特征：

　1.來(lái)證無(wú)押，而聲稱由第三家銀行來(lái)電證實(shí)；

　2.來(lái)證裝效期較短，以逼使受益人倉(cāng)促發(fā)貨；

　3.來(lái)證規(guī)定裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請(qǐng)人；

　4.開立遠(yuǎn)期付款信用證，并許以優(yōu)厚利率；

　5.證中申請(qǐng)人與收貨人分別在不同的國(guó)家或地區(qū)。

　例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA分行電開的信用證，金額約100萬(wàn)美元，受益人為安徽某進(jìn)出口公司。銀行審證員發(fā)現(xiàn)該證存在以下疑點(diǎn)：(1)該證沒(méi)有加押證實(shí)，僅在來(lái)證中注明“本證將由××行來(lái)電證實(shí)”；(2)該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來(lái)證要求受益人發(fā)貨后，速將一套副本單據(jù)隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申請(qǐng)人；(4)該證為見票45天付款，且規(guī)定受益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請(qǐng)人在加拿大，而收貨人卻在新加坡；(6)來(lái)證電傳號(hào)不合常理。針對(duì)這幾個(gè)疑點(diǎn)，該中行一方面告誡公司“此證密押未符，請(qǐng)暫緩出運(yùn)”，另一方面，趕緊向總行國(guó)際部查詢，回答：“查無(wú)此行”。稍后，卻收到署名“美洲銀行”的確認(rèn)電，但該電文沒(méi)有加押證實(shí)，于是該中行設(shè)法與美洲銀行駐京代表處聯(lián)系，請(qǐng)示協(xié)助核實(shí)，最后得到答復(fù)：“該行從未發(fā)出確認(rèn)電，且與開證行無(wú)任何往來(lái)”。至此，終于證實(shí)這是一起盜用第三家銀行密押的詐騙案。

　又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國(guó)民商業(yè)銀行萬(wàn)隆分行(PTBANKDAGANGNEGARAINTLORERATION,BANDUNG,INDONESIA)電開的信用證，金額約。80萬(wàn)美元，來(lái)證使用開證行與渣打銀行上海分行之密押。后來(lái)，該中行去電上海打銀行核實(shí)，得到復(fù)電：“本行不為第三家非其集團(tuán)成員銀行核為，且不負(fù)任何責(zé)任”，該中行只好轉(zhuǎn)查開證行總行，但被告知：“開證行從未開出此證，且申請(qǐng)人未在當(dāng)?shù)刈?cè)，無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)記錄”。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印尼國(guó)民商業(yè)銀行的假信用證。

　(三)“軟條款”/“陷阱條款”詐騙

　所謂“軟條款”/“陷阱條款”詐騙是指詐騙分子要求開證行開出主動(dòng)權(quán)完全操于開證方手中，能制約受益人，且隨時(shí)可解除付款責(zé)任條款的信用證，其實(shí)質(zhì)就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行。

　這種詐騙主要有以下特征：

　1.來(lái)證金額較大，在50萬(wàn)美元以上；

　2.來(lái)證含有制約受益人權(quán)利的“軟條款”／“陷阱條款”，如規(guī)定申請(qǐng)人或其指定代表簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或由申請(qǐng)人指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)用日期、航行航線或聲稱“本證暫未生效”等；

　3.證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，“花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋”等；

　4.詐騙分子要求出口企業(yè)按合同金額或開證金額的5%—15%預(yù)付履約金、傭金或質(zhì)保金給買方指定代表或中介人。

　5.買方獲得履約金、傭金或質(zhì)保金后，即借故刁難，拒絕簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或不通知裝船，使出口企業(yè)無(wú)法取得全套單據(jù)議付，白白遭受損失。

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